Warren Buffett dijo: «La regla número uno es no perder dinero. La regla número dos es no olvidar la regla número uno». Ahorrar e invertir bien es clave. Muchos argentinos buscan saber qué es mejor: plazo fijo o fondo común de inversión (FCI) para crecer su dinero de forma segura.
Plazo fijo y fondo común de inversión, ambos tienen pros y contras. La elección depende de tus metas, riesgo y necesidades financieras. Vamos a ver las diferencias entre estas opciones para que puedas elegir lo mejor para ti.
Diferencias clave entre plazos fijos y fondos comunes de inversión
Plazo fijo o fondo común de inversión (FCI) se diferencian en rentabilidad, liquidez y riesgo. Los plazos fijos tienen una rentabilidad baja pero son seguros mientras los FCI, por otro lado, pueden ofrecer más rentabilidad, pero con más riesgo.
Rentabilidad
Los FCI pueden tener rentabilidades más altas que los plazos fijos. Esto se debe a que invierten en varios activos. Por ejemplo, los Superfondos de Santander ofrecen intereses similares a los plazos fijos pero con más beneficios. Los plazos fijos, en cambio, tienen rendimientos más bajos pero son más seguros.
Liquidez
Los FCI te permiten retirar el dinero rápidamente, en 24 a 72 horas. Esto les da más flexibilidad. Los plazos fijos, en cambio, requieren un plazo mínimo de 30 días para acceder a tus fondos.
Riesgo
Los plazos fijos son inversiones de bajo riesgo. Los intereses están seguros y respaldados por entidades financieras. Los FCI, sin embargo, tienen un mayor nivel de riesgo. Su rendimiento depende de los activos en los que invierten, lo que puede ser positivo o negativo.
Fondos comunes de inversión: una opción diversificada
Los fondos comunes de inversión (FCI) son una buena opción para diversificar tu cartera. Te permiten acceder a una gestión profesional de tus inversiones. Al invertir en varios activos, como acciones y bonos, disminuyes el riesgo.
Tipos de fondos según el perfil de riesgo
Hay varios tipos de fondos comunes de inversión, según el riesgo que prefieras:
- Fondos de liquidez (o money market): son de bajo riesgo y se invierte a corto plazo.
- Fondos de renta fija: tienen un riesgo moderado y se invierte a mediano o largo plazo.
- Fondos de acciones (o renta variable): son de alto riesgo pero pueden ofrecer grandes ganancias a largo plazo.
- Fondos mixtos: mezclan diferentes activos para encontrar un balance entre riesgo y ganancia.
Plazo fijo o fondo común de inversión: ¿cuál elegir?
La elección entre plazo fijo o un fondo común de inversión depende de varios factores. Estos incluyen tus objetivos, perfil de riesgo y necesidades personales. Si prefieres seguridad y una rentabilidad garantizada, aunque menor, los plazos fijos podrían ser lo mejor. Los bancos ofrecen un rendimiento anual del 60%, lo que es menos del 5% de interés mensual.
Si prefieres más riesgo por una posible mayor rentabilidad, los fondos comunes de inversión serán lo más conveniente. Por ejemplo, el SBS Renta Pesos puede ofrecer un rendimiento entre el 6% y el 9% en 30 días. Esto es más que el 5% de un plazo fijo tradicional.
Tipo de Fondo | Rendimiento Estimado | Composición de Inversiones |
|---|---|---|
SBS Renta Pesos | 6% – 9% (30 días) | – |
SBS Balanceado | – | 32% activos ajustados por inflación, 25% dólares, 23% acciones, 16% dólar linked |
Balanz Ahorro pesos | 71,2% (12 meses) | – |
Money Market | 62,10% (anual) | – |
Al invertir en fondos comunes, es clave ajustar a tu perfil de riesgo. Los fondos más conservadores, como los T+1, son buenos para inversores más cautelosos. Ofrecen un rendimiento superior a los fondos de money market.
Comprendiendo los plazos fijos
Los plazos fijos son una forma popular de invertir. Te permiten depositar dinero en una entidad por un tiempo específico. Al final del plazo, te devuelven el dinero y los intereses. Hay dos tipos principales: el plazo fijo tradicional y el plazo fijo UVA.
Plazo fijo tradicional
En el plazo fijo tradicional, puedes depositar dinero en pesos o dólares. La entidad te ofrece una tasa de interés fija. Esta opción es segura y garantiza un rendimiento, aunque su rentabilidad es baja.
Plazo fijo UVA
El plazo fijo UVA es distinto. Aquí, el ahorro se mide en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA). Estas se ajustan diariamente según la inflación. Así, proteges el valor de tu dinero.
Modalidad | Características | Rentabilidad |
|---|---|---|
Plazo fijo tradicional | Dinero depositado en pesos o dólares, tasa de rendimiento fija | Más baja que otras opciones de inversión |
Plazo fijo UVA | Ahorro expresado en Unidades de Valor Adquisitivo, ajustado por inflación | Protege el poder adquisitivo del dinero invertido |
Ventajas de los fondos comunes de inversión
Los fondos comunes de inversión tienen muchas ventajas. Primero, permiten diversificar la cartera. Esto reduce el riesgo al invertir en varios activos financieros. Es ideal para quienes quieren evitar riesgos con un solo activo.
Además, estos fondos ofrecen mayor liquidez que los plazos fijos. Los inversores pueden sacar su dinero en 24 a 72 horas. Esto les da más control y flexibilidad sobre sus fondos.
Finalmente, estos fondos pueden ofrecer una mayor rentabilidad a largo plazo. Pero, también vienen con un riesgo mayor. Son una buena opción para quienes buscan más rendimiento que los plazos fijos.
Ventaja | Descripción |
|---|---|
Diversificación | Permiten invertir en varios activos, reduciendo el riesgo. |
Liquidez | El dinero se puede retirar rápidamente, ofreciendo flexibilidad. |
Rentabilidad | Potencial de obtener mejores rendimientos a largo plazo. |
Factores a considerar al invertir en plazos fijos
Al invertir en un plazo fijo, es clave considerar varios factores. La tasa nominal anual (TNA) es fundamental, ya que determina cuánto ganarás. También es importante pensar en el plazo de vencimiento, que varía de 30 días a un año. Un plazo más largo suele traer una tasa de interés más alta.
Es vital evaluar la solidez de la entidad financiera. Esto incluye verificar su confiabilidad. Además, no olvides los impuestos y comisiones que pueden afectar tus ganancias.
Para encontrar la mejor opción, compara las tasas de diferentes bancos. Una tasa alta puede significar más riesgo. Así que piensa bien en lo que necesitas y en tu nivel de riesgo.
Factor | Consideración |
|---|---|
Tasa Nominal Anual (TNA) | La TNA determina la rentabilidad de tu inversión en plazo fijo. |
Plazo de Vencimiento | Plazo que va desde 30 días hasta 1 año. A mayor plazo, mayor tasa de interés. |
Solidez de la Institución Financiera | Es importante evaluar la confiabilidad de la entidad donde invertirás. |
Impuestos y Comisiones | Estos pueden afectar la rentabilidad final de tu inversión en plazo fijo. |
Considerar estos factores te ayudará a tomar una decisión bien informada al invertir en plazos fijos. Así, podrás maximizar el rendimiento de tu inversión.
Perfil del inversor: clave para tomar la decisión
El perfil del inversor es clave al elegir entre plazo fijo o fondo común de inversión. Si eres un inversor conservador, prefieres opciones de bajo riesgo. Los plazos fijos son una buena opción por su rentabilidad estable, aunque baja.
Si tienes un perfil de riesgo más moderado o agresivo, considera los fondos comunes de inversión. Estos ofrecen mayor rentabilidad a cambio de un riesgo más alto.
La industria de Fondos Comunes de Inversión (FCIs) ha crecido mucho recientemente. Ahora hay una amplia variedad de fondos para diferentes perfiles de riesgo. Hay fondos para inversores conservadores y otros para los más audaces.
Antes de decidir, evalúa tu perfil de riesgo, tus objetivos financieros y cuánto tiempo puedes invertir.
Perfil de Inversor | Plazo Fijo | Fondo Común de Inversión |
|---|---|---|
Conservador | Opción recomendada | Fondos Money Market |
Moderado | Opción viable | Fondos en renta fija y renta variable |
Agresivo | No recomendado | Fondos de renta variable y de cobertura |
Estrategias de inversión con plazos fijos y fondos comunes
Una estrategia de inversión puede mezclar plazos fijos y fondos comunes. Los plazos fijos son seguros y de bajo riesgo. Los FCI, por otro lado, buscan más rentabilidad a largo plazo.
Así, se equilibra seguridad y crecimiento. Los plazos fijos son estables y tienen un interés fijo. Los FCI diversifican el riesgo y buscan más ganancias.
Si te inclinas por esta estrategia, no deberas elegir entre plazo fijo o fondo común de inversión. Los plazos fijos dan seguridad. Los FCI pueden aumentar su patrimonio. Esta estrategia combina lo mejor de ambos para alcanzar sus metas.
